Главная / Кредит наличными / Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка

Выбирая кредитную программу и банк, в котором она предложена, особое внимание стоит обратить на механизм начисления процентов по займу. Существует две схемы начисления процентов по кредитной карте Сбербанка, и они неодинаково выгодны для клиента финансового учреждения. Поэтому мы рассмотрим принципы обоих вариантов: дифференцированной и аннуитетной схем начисления процентов.

Дифференцированный метод процентного исчисления сегодня используются не более чем в 10% всех российских банков и применим лишь к потребительским займам. В соответствии с данной схемой общая сумма долга разбивается на определенное количество равных платежей – зависит от срока кредитования. После этого ежемесячно к каждой сумме прибавляется расходная статья в виде процентного вознаграждения банку, исчисляемая от остатка долга. Выходит, в первый месяц клиенту придется нести наибольшие расходы, а в последний – минимальные.



Аннуитетный метод является совершенно противоположным. На сумму кредита изначально начисляются проценты, исходя из срока. Общий показатель распределяется на количество платежей, соответствующих числу месяцев в периоде отношений. Так, клиенту приходится платить из месяца в месяц одинаковые суммы. Однако важный момент в том, что с первых месяцев в составе каждого платежа более половины суммы приходится именно на выплату процентов, а остальное – тела кредита. Выходит, в короткий срок клиент погашает сначала основную часть процентов, а уже потом – самого долга.

В разрезе потребительского кредитования с непродолжительным сроком нет особой разницы в том, какая схема будет применяться. Однако в ипотеке этот вопрос становится особенно остро. К примеру, вы получили ипотечный кредит на 30 лет в определенной сумме под 18% годовых. После 5 лет исправного погашения ставка по рынку опустилась до 15% годовых. Из расчета экономии вы хотите перекредитоваться в другой банк и подаете заявку. Вам пойдут навстречу. Но вот в чем суть: за 5 лет из суммы, что была уплачена, около 80% направлено на погашение процентов, а сам долг уменьшился лишь незначительно – перекредитование невыгодно и вы, наверняка, останетесь платить по первоначальной ставке. Так банки «привязывают» к себе клиентов.
Выбирая кредитную программу и банк, в котором она предложена, особое внимание стоит обратить на механизм начисления процентов по займу. Существует две схемы начисления процентов по кредитной карте Сбербанка, и они неодинаково выгодны для клиента финансового учреждения. Поэтому мы рассмотрим принципы обоих вариантов: дифференцированной и аннуитетной схем начисления процентов. В разрезе потребительского кредитования с непродолжительным сроком нет особой разницы в том, какая схема будет применяться. Однако в ипотеке этот вопрос становится особенно остро. К примеру, вы получили ипотечный кредит на 30 лет в определенной сумме под 18% годовых. После 5 лет исправного погашения ставка по рынку опустилась до 15% годовых. Из…

Оценка

0%

Рейтинг

Оценка статьи

User Rating: 4.5 ( 1 votes)

Советуем прочитать

Где взять деньги под расписку?

Где взять деньги под расписку?

Денежные средства в долг можно получить не только при обращении в официальную кредитную организацию типа …